Garanzia del Capitale
Protezione strutturale che non sacrifica il rendimento
Il capitale investito è tutelato per contratto
Garanzia di restituzione del capitale — indipendente dalla volatilità dei mercati sottostanti.
Il wrapper assicurativo aggiunge un layer regolamentato di downside protection che nessun gestore patrimoniale retail può replicare. Rendimento e sicurezza non sono un trade-off: sono una strategia unificata.
Fiscalità differita sull'intero orizzonte di investimento, con ottimizzazione successoria integrata per legge.
Supervisione regolamentare internazionale — IVASS, FINMA, CAA — con separazione patrimoniale certificata.
Investimento puro vs. wrapper assicurativo
Investimento Puro
Wrapper Assicurativo GMI
Esposizione diretta alle oscillazioni di mercato. In fasi di stress, il capitale nominale investito può subire perdite permanenti senza alcun meccanismo contrattuale di recupero.
Il contratto garantisce la restituzione del capitale nominale a scadenza. La volatilità sottostante rimane assorbita dalla struttura assicurativa, non dal patrimonio del cliente.
Tassazione annuale sulle plusvalenze realizzate e non. Nessun differimento fiscale; l'imposta erode il compounding nel tempo.
Differimento fiscale per l'intera durata della polizza. Le plusvalenze maturano senza imposta corrente; l'ottimizzazione avviene a livello di uscita contrattuale.
Il patrimonio entra nell'asse ereditario, soggetto a procedure lunghe, costi notarili e potenziale contenzioso tra beneficiari.
La designazione dei beneficiari è contrattuale: il capitale viene trasferito direttamente, fuori dall'asse ereditario, con certezza giuridica e senza procedura successoria.
Tre livelli che il mercato retail non offre
Downside Floor Contrattuale
Efficienza Fiscale Strutturale
Continuità Patrimoniale Generazionale
Il differimento fiscale sull'intera durata amplifica il compounding in modo misurabile. Un portafoglio da €500k guadagna anni di crescita che la tassazione ordinaria sottrae.
La designazione contrattuale dei beneficiari garantisce il trasferimento del patrimonio senza asse ereditario, senza notaio, senza attesa. La volontà del cliente è giuridicamente vincolante.
La garanzia di restituzione del capitale è vincolante per contratto e separata dal bilancio della compagnia. Nessun gestore retail può offrire questa architettura.
Ogni portafoglio merita un'architettura di protezione su misura
I nostri advisor istituzionali analizzano la composizione del vostro portafoglio e identificano il layer di downside protection ottimale per il vostro profilo di rischio e orizzonte temporale.